Vaikka Hollannin asuntojen hinnat nousivat viimeisen vuoden aikana (etenkin suurimmissa kaupungeissa), on edelleen monia taloja, joiden asuntolainat ylittävät itse kiinteistön arvon. Arvioiden mukaan 1,4 miljoonaa asunnonomistajaa Alankomaissa kohtaa tämän ongelman.
Jäljellä oleva velka
Jäännösvelka on asuntolainan jäljellä oleva arvo, kun talo myydään tappiolla. On arvioitu, että vuoden 2014 seitsemän ensimmäisen kuukauden aikana hollantilaiset asuntolainanantajat rahoittivat noin 3 000 jäljellä olevaa velkaa, joiden keskiarvo oli noin 30 000 euroa.
Pankit ja vakuutusyhtiöt ovat useimmiten valmiita rahoittamaan vain omien asuntolaina-asiakkaidensa jäljellä olevat velat. Verrattuna National Mortgage Guaranteen (hollanniksi NHG) kattamiin kiinnityksiin, asuntolainat, jotka eivät kuulu NHG:n piiriin, vaativat jäännösvelkojen rahoittamista paljon useammin.
Jäännösvelan takaisinmaksu
Monet asuntolainanantajat vaativat, että yhteisrahoitettu jäännösvelka maksetaan pois 10 vuoden kuluessa. SNS-pankki on poikkeus, joka hyväksyy sen sijaan 20 vuotta. 10 vuoden kuluttua (tai 15 vuoden kuluttua 2015:stä) myös asuntolainan korkovähennys jäännösvelkakoroille päättyy.
Jäljellä olevalla velkarahoituksella asuntolaina voi ylittää 104 prosenttia markkina-arvosta. Esimerkiksi ABN AMRO tarjoaa jopa 115 prosenttia markkina-arvosta, kun taas SNS-pankki tarjoaa jopa 124 prosenttia.
Vaihtoehdot, kun rahoitus evätään
Jos joudut myymään kiinteistösi tappiolla ja pankit kieltäytyvät rahoittamasta jäljellä olevaa velkaa, tässä on neljä vaihtoehtoa:
1. Suorita asuntolainan lisälyhennykset pienentääksesi asuntolainan arvoa niin, että se on pienempi kuin kiinteistön arvo.
2. Vältä kiinteistön myyntiä ja odota, kunnes hinnat nousevat edelleen. Muista kuitenkin, että kaikkien asuntojen hinnat ovat korkeammat, mikä tarkoittaa, että se myös maksaa sinulle enemmän, jos ostat toisen asunnon.
3. Muuta asunto ja rahoita jäljellä oleva velka ottamalla yksityislainaa, luottoa tai käyttämällä vanhempiesi tai muiden perheenjäsenten antamia varoja.
4. NHG voi maksaa tai peruuttaa jäljellä olevan velan, vaikka tämä on mahdollista vain pakkomyynnissä ja tiukoin ehdoin.
Henk van Seijen on Finsensin yhteistyökumppani, joka on erikoistunut palvelujen tarjoamiseen ulkomaalaisille vero-, asunto- ja sijoitusneuvonnassa. Lisätietoja saat kommentoimalla alle tai ottamalla yhteyttä suoraan.
